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소득이 낮아서, 신용이 낮아서 1 금융권에서 좋은 조건으로 대출을 받는다는 것은 너무도 어렵다.
그렇다고 높은 금리로 대출을 받는 것도 부담스럽다.
이런 분들을 위해서 정부에서는 저소득, 저신용자의 이자 부담을 덜어주는 '정책서민금융상품'을 운영하고 있다.
하지만 정책서민금융상품을 이용해서 대출을 받은 후에 잘 갚아서 신용도가 높아지면서 애매해진 사람들이 있다. 아직 1 금융권에서 좋은 금리로 대출을 받을 수는 없는데 완전히 저신용자가 아니라서 정책서민금융상품도 이용할 수 없다는 것이다. 그럼 이런 사람들은 대출을 받을 수 있을까? 대답은 "예 받을 수 있어요"이다.
1. 지원대상은 누구일까?
■ 정책서민금융상품을 정상적으로 이용하고 있거나 정상 완제(모두 갚은 상태) 후에 3년이 지나지 않은 사람 중에서
■ 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 상태 - 새 희망홀씨, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림 론, 안전망대출, 안전망대출 ll, 햇살론유스, 햇살론뱅크를 정책서민금융상품이라고 한다.
■ 부채 또는 신용도가 개선된 저소득. 저신용자 - 저소득. 저신용자는 ① 연 소득이 3,500만 원 이하(신용평점과는 상관이 없다. ) 이거나 ② 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득이 4,500만 원 이하인 사람
※ 위의 지원대상에 해당이 되더라도 서민금융진흥원의 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과가 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있다는 점을 알아두면 좋겠다.
2. 대출한도는 얼마나 될까?
최저 500만 원~2,500만 원까지 받을 수 있는데 개인별 금액은 보증심사 결과에 따라서 달라질 수 있다.
그리고 이 금액은 2023년 12월 31일까지 최대 대출한도가 한시적으로 늘어난 금액이다.
3. 대출기간은 몇 년일까?
3년 또는 5년을 선택할 수 있는데 기간 내에 거치기간을 최대 1년을 적용할 수 있다.
다시 말하자면,
■ 3년을 선택하면 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년
■ 5년을 선택하면 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년이 되는 것이다.
4. 금리는 얼마나 될까?
대출을 받는 은행이나 사람에 따라서 다른데 연 6.06% ~ 9.94% 수준( 2023년 3분기 신규 대출 기준)이다.
보증료도 내야 하는 부분이 있는데 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2%이다. 그리고 사회적 배려대상자이면 1.0% p, 금융교육.컨설팅 이수자이면 0.1% p, 저소득청년은 0.5% p를 인하받을 수 있다. 하지만 사회적 배려대상자와 중복적용은 안된다.
5. 상환방법은 어떻게 될까?
상환방법은 원리금균등분할상환으로 대출원금과 이자를 대출 기간 동안에 매달 같은 금액으로 나누어서 갚아나가는 방식이다. (단, 중도상환수수료는 면제이다. )
6. 이용방법은 어떻게 될까?
13개의 협약은행의 영업점에 직접 방문을 하는 방법과 해당 은행의 앱을 설치하여 신청하는 방법이 있다.
※ 협약은행 : BNK 경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크
7. 햇살론뱅크란?
햇살론뱅크는 이전에 '정책서민금융상품'으로 대출을 받은 후에 성실하게 갚은 사람들을 대상으로 신용도가 올라서 다른 '정책서민금융상품'의 지원을 받기가 어렵고, 은행에서 대출을 받으려니 신용도가 충분히 높지가 않아서 금리가 부담스러운 분들을 위해서 만들어진 상품이다.
특징
1) 기존의 '햇살론'보다 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있다.
2) 햇살론뱅크 대출을 잘 갚으면 신용도가 높아진다.
3) 중도상환수수료가 면제이다.
8. 햇살론과 햇살론뱅크가 다른 점은?
■ 햇살론 : 제2 금융권인 저축은행에서 이용을 할 수 있다.
■ 햇살론뱅크 : 햇살론을 비롯해서 정책서민금융상품을 이용했던 사람이라면 은행권에 잘 안착이 될 수 있도록 지원하는 징검다리 역할을 하는 상품이다. 그렇기에 소득과 신용점수가 상대적으로 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있는 것이다.
단, 햇살론뱅크를 이용하려면 햇살론을 비롯해서 다른 정책서민금융상품의 대출 및 상환 이력이 있어야 한다.
오늘은 또 다른 서민을 위한 대출에 대해서 알아보았다.
좀 더 나은 삶을 영위하기 위해서 알아두면 정말 유용한 정보라는 생각에 작성하였다.
날씨가 많이 추워진다고 한다. 이제 겨울다운 겨울이 찾아오려나보다.
더 나은 삶을 영위하려면 건강 또한 잘 보살펴야 함을..... 모두 행복한 그날을 위해!!!